Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một quyết định tài chính dài hạn. Tuy nhiên, không phải khách hàng nào cũng hiểu rõ những quyền lợi, trách nhiệm và thủ tục cần thực hiện trong suốt thời gian tham gia hợp đồng.
Thực tế, có những trường hợp khách hàng gặp khó khăn khi giải quyết quyền lợi bảo hiểm không phải vì hợp đồng không có quyền lợi, mà do kê khai thông tin chưa đầy đủ, quên đóng phí, không cập nhật thông tin cá nhân hoặc chưa chuẩn bị đúng hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi.
Để giúp anh chị chủ động bảo vệ quyền lợi của mình, dưới đây là 6 lưu ý quan trọng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Dai-ichi Life Việt Nam, được cập nhật theo quy định áp dụng năm 2026.
1. Kê khai đầy đủ, chính xác và trung thực thông tin trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm
Đây là một trong những việc quan trọng nhất khi bắt đầu tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Khi lập hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, khách hàng cần đọc kỹ và trả lời đầy đủ, chính xác, trung thực tất cả câu hỏi mà doanh nghiệp bảo hiểm yêu cầu.
Đặc biệt, cần chú ý đến những thông tin liên quan đến sức khỏe trong quá khứ và hiện tại.
Khách hàng nên:
- Kê khai đầy đủ tiền sử bệnh, quá trình khám và điều trị theo nội dung được hỏi.
- Cung cấp thông tin về những lần nhập viện, phẫu thuật, điều trị bệnh hoặc sử dụng thuốc theo yêu cầu.
- Thông báo những bệnh lý đang theo dõi, điều trị hoặc đã từng được chẩn đoán.
- Cung cấp hồ sơ y tế, kết quả xét nghiệm, giấy ra viện hoặc các giấy tờ liên quan khi được yêu cầu.
- Kiểm tra lại toàn bộ thông tin trước khi xác nhận hồ sơ.
Ví dụ, trước đây anh chị từng điều trị một bệnh lý tại bệnh viện nhưng hiện tại đã khỏe mạnh thì vẫn cần trả lời trung thực nếu hồ sơ yêu cầu bảo hiểm có câu hỏi liên quan.
Không nên tự cho rằng bệnh đã khỏi nên không cần kê khai.
Việc có chấp nhận bảo hiểm hay không, áp dụng mức phí và điều kiện bảo vệ như thế nào là kết quả thẩm định của doanh nghiệp bảo hiểm.
Lưu ý: Khách hàng không nên nhờ tư vấn viên tự trả lời các câu hỏi về sức khỏe thay mình khi chưa kiểm tra và xác nhận nội dung.
Kê khai trung thực ngay từ đầu sẽ giúp hạn chế tranh chấp và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng về sau.
2. Tìm hiểu kỹ các thông tin và điều khoản trong bộ hợp đồng bảo hiểm
Sau khi hợp đồng được phát hành và khách hàng nhận được bộ hợp đồng, anh chị cần dành thời gian đọc lại toàn bộ nội dung.
Đặc biệt nên chú ý:
- Quyền lợi bảo hiểm chính và các sản phẩm bổ trợ.
- Số tiền bảo hiểm và điều kiện được chi trả.
- Các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm.
- Thời gian chờ của từng quyền lợi, nếu có.
- Thời hạn đóng phí và thời hạn bảo vệ.
- Quyền lợi đáo hạn, giá trị hoàn lại hoặc giá trị tài khoản, nếu có.
- Các khoản phí, điều kiện duy trì và chấm dứt hợp đồng.
Nếu có thuật ngữ hoặc nội dung chưa hiểu, khách hàng nên yêu cầu tư vấn viên giải thích rõ ràng trước khi tiếp tục duy trì hợp đồng.
Thời gian cân nhắc hợp đồng bảo hiểm là 21 ngày
Theo Điều 35 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, đối với hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên một năm, bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia trong vòng 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm.
Trong thời gian này, khách hàng có thể xem xét lại các quyền lợi, trách nhiệm và điều kiện hợp đồng.
Nếu quyết định không tiếp tục tham gia, khách hàng có thể thực hiện thủ tục từ chối theo quy định.
Khoản phí được hoàn lại sau khi trừ chi phí hợp lý, nếu có, theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Vì vậy, không nên hiểu rằng mọi trường hợp hủy hợp đồng trong 21 ngày đều được hoàn lại 100% phí đã đóng.
Điều quan trọng: Thời gian 21 ngày được tính từ ngày khách hàng nhận được hợp đồng, không mặc nhiên tính từ ngày công ty phát hành.
Đây là quyền lợi khách hàng nên biết và sử dụng để kiểm tra kỹ hợp đồng của mình.
3. Chỉ định người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm
Người thụ hưởng là người được chỉ định để nhận quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm tương ứng.
Khi lập hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, khách hàng nên chủ động chỉ định người thụ hưởng phù hợp.
Ví dụ, một người chồng tham gia bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ tài chính cho gia đình có thể chỉ định vợ hoặc con làm người thụ hưởng theo quy định.
Khách hàng cần kiểm tra kỹ:
- Họ và tên người thụ hưởng.
- Ngày tháng năm sinh.
- Thông tin giấy tờ tùy thân.
- Mối quan hệ với người được bảo hiểm.
- Tỷ lệ thụ hưởng nếu có nhiều người.
Có được thay đổi người thụ hưởng không?
Trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu bổ sung hoặc thay đổi người thụ hưởng theo điều kiện pháp luật và hợp đồng.
Một số trường hợp cần có sự đồng ý của người được bảo hiểm hoặc đáp ứng thủ tục liên quan.
Khách hàng cũng có thể đề nghị điều chỉnh tỷ lệ thụ hưởng nếu có nhiều người được chỉ định.
Việc thay đổi cần được Dai-ichi Life Việt Nam tiếp nhận và xác nhận theo quy trình.
Lưu ý: Không nên chỉ thông báo miệng cho tư vấn viên rồi cho rằng thông tin người thụ hưởng đã được thay đổi trên hợp đồng.
Khách hàng nên kiểm tra lại kết quả cập nhật từ công ty.
4. Thông báo khi có thay đổi thông tin cá nhân trên hợp đồng
Trong quá trình tham gia bảo hiểm, thông tin cá nhân của khách hàng có thể thay đổi.
Ví dụ:
- Họ và tên.
- Ngày tháng năm sinh hoặc thông tin cần điều chỉnh.
- Số căn cước, hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân.
- Địa chỉ liên hệ.
- Số điện thoại.
- Email.
- Chữ ký mẫu.
- Thông tin người thụ hưởng.
- Những thông tin khác cần cập nhật theo hợp đồng.
Những thay đổi này có thể liên quan đến bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm chính, người được bảo hiểm của sản phẩm bổ trợ hoặc người thụ hưởng.
Khi có thay đổi, khách hàng nên thông báo cho Dai-ichi Life Việt Nam qua kênh chính thức hoặc liên hệ tư vấn viên để được hướng dẫn.
Việc cập nhật thông tin giúp công ty liên hệ với khách hàng thuận tiện hơn trong quá trình:
- Gửi thông báo đóng phí.
- Thông báo tình trạng hợp đồng.
- Xác minh thông tin.
- Thực hiện các yêu cầu thay đổi hợp đồng.
- Giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
- Thanh toán quyền lợi cho người nhận hợp pháp.
Anh chị cũng nên chủ động kiểm tra thông tin hợp đồng trên ứng dụng Dai-ichi Connect.
Không nên đợi đến khi phát sinh rủi ro mới kiểm tra hoặc điều chỉnh thông tin.
5. Nắm rõ hình thức thanh toán và trách nhiệm đóng phí bảo hiểm
Đóng phí đúng hạn là một trong những trách nhiệm quan trọng để duy trì quyền lợi bảo hiểm.
Các hình thức đóng phí bảo hiểm
Khách hàng có thể lựa chọn những phương thức thanh toán đang được Dai-ichi Life Việt Nam hỗ trợ, chẳng hạn:
- Thanh toán phí trực tuyến qua ứng dụng Dai-ichi Connect.
- Thanh toán qua ngân hàng hoặc các kênh chuyển khoản được công ty công bố.
- Thanh toán tại điểm giao dịch được công ty cho phép.
- Những phương thức thu phí hợp lệ khác theo hướng dẫn chính thức.
Đối với việc đóng phí qua tư vấn viên hoặc người thu phí, khách hàng cần kiểm tra người nhận có được công ty ủy quyền hợp lệ hay không và phải nhận được chứng từ xác nhận thanh toán.
Không nên chuyển phí vào tài khoản cá nhân không được công ty xác nhận là kênh thu phí hợp lệ.
Sau khi đóng phí, khách hàng nên lưu chứng từ và kiểm tra xem khoản tiền đã được ghi nhận vào đúng hợp đồng hay chưa.
Thời gian gia hạn đóng phí 60 ngày
Theo Điều 37 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, đối với trường hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đóng phí nhiều lần, bên mua đã đóng một hoặc một số kỳ phí nhưng không thể tiếp tục đóng các kỳ tiếp theo, thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày.
Ví dụ, nếu đến hạn đóng phí nhưng anh chị chưa kịp thanh toán, cần chủ động kiểm tra thời gian gia hạn và tình trạng hợp đồng.
Sau thời gian gia hạn, nếu vẫn chưa đóng phí, hợp đồng có thể bị chấm dứt hoặc xử lý theo cơ chế duy trì hiệu lực được quy định trong từng sản phẩm.
Không nên hiểu rằng tất cả hợp đồng sẽ tự động mất hiệu lực theo cùng một cách sau đúng 60 ngày.
Đối với một số sản phẩm có giá trị tài khoản, việc duy trì hiệu lực còn phụ thuộc vào các điều kiện riêng.
Khôi phục hiệu lực hợp đồng trong vòng 2 năm
Theo Điều 37 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, các bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng đã bị đơn phương chấm dứt trong thời hạn 2 năm kể từ ngày chấm dứt, với điều kiện bên mua bảo hiểm đóng khoản phí còn thiếu và đáp ứng các điều kiện liên quan.
Tuy nhiên, việc khôi phục không phải lúc nào cũng được chấp thuận tự động.
Doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu khách hàng thực hiện thủ tục khôi phục, kê khai hoặc thẩm định lại theo quy định.
Một số sản phẩm bổ trợ cũng có thể có thời hạn và điều kiện khôi phục riêng.
Vì vậy, nếu hợp đồng đã mất hiệu lực, khách hàng nên liên hệ công ty càng sớm càng tốt.
6. Nắm rõ quy trình và thủ tục giải quyết quyền lợi bảo hiểm
Khi không may xảy ra rủi ro, người có quyền yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm cần thực hiện đúng thủ tục để được xem xét chi trả.
Đây là nội dung khách hàng và người thân nên tìm hiểu trước, thay vì đợi đến lúc xảy ra sự kiện mới bắt đầu tìm kiếm thông tin.
Thời hạn yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm
Theo Điều 30 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm là 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, trừ những trường hợp được pháp luật quy định.
Một số khoảng thời gian do sự kiện bất khả kháng, trở ngại khách quan hoặc trường hợp khác theo luật có thể không được tính vào thời hạn này.
Vì vậy, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, khách hàng hoặc người thụ hưởng nên thông báo và chuẩn bị hồ sơ càng sớm càng tốt.
Hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm
Tùy theo từng sự kiện, hồ sơ có thể bao gồm:
- Phiếu yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm theo mẫu hoặc yêu cầu trực tuyến.
- Thông tin số hợp đồng bảo hiểm.
- Giấy tờ xác minh người yêu cầu và người nhận quyền lợi.
- Hồ sơ y tế liên quan đến sự kiện bảo hiểm.
- Giấy ra viện, toa thuốc, kết quả xét nghiệm, giấy chứng nhận phẫu thuật nếu có.
- Hóa đơn và bảng kê chi phí khám chữa bệnh đối với quyền lợi cần chứng minh chi phí.
- Tài liệu liên quan đến tai nạn nếu sự kiện phát sinh do tai nạn.
- Giấy chứng tử và các giấy tờ liên quan nếu yêu cầu quyền lợi tử vong.
- Giấy tờ chứng minh quyền được nhận tiền bảo hiểm.
- Những tài liệu bổ sung theo yêu cầu hợp lệ của công ty.
Khách hàng cần cung cấp thông tin trung thực và lưu giữ các chứng từ quan trọng.
Nộp hồ sơ qua Dai-ichi Connect
Hiện nay, Dai-ichi Life Việt Nam có hướng dẫn khách hàng gửi yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm trực tuyến qua ứng dụng Dai-ichi Connect.
Khách hàng có thể tạo yêu cầu, đính kèm hình ảnh chứng từ và theo dõi tình trạng xử lý.
Ngoài ra, khách hàng có thể nộp hồ sơ theo mẫu tại các điểm tiếp nhận được công ty công bố hoặc gửi theo hướng dẫn chính thức.
Một số trường hợp công ty có thể yêu cầu bổ sung giấy tờ hoặc xuất trình chứng từ gốc.
Thời hạn chi trả quyền lợi bảo hiểm
Theo Điều 31 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện việc chi trả theo thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Nếu hợp đồng không có thỏa thuận về thời hạn, thời hạn luật định là 15 ngày kể từ ngày doanh nghiệp bảo hiểm nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ.
Đối với Dai-ichi Life Việt Nam, thời hạn xử lý có thể khác nhau theo từng quyền lợi và sản phẩm.
Chẳng hạn, hướng dẫn công khai của công ty có nêu thời hạn 10 ngày làm việc đối với một số quyền lợi chăm sóc sức khỏe khi đã nhận đủ hồ sơ hợp lệ; trường hợp cần xác minh thêm có thể áp dụng thời hạn khác theo quy tắc, điều khoản.
Vì vậy, không nên áp dụng chung một mốc 15 ngày làm việc cho tất cả các yêu cầu giải quyết quyền lợi.
Khách hàng nên theo dõi tình trạng hồ sơ trên Dai-ichi Connect và phản hồi kịp thời nếu công ty yêu cầu bổ sung thông tin.
Lời nhắn dành cho khách hàng Dai-ichi Life Việt Nam
Kính gửi anh chị khách hàng,
Trong suốt quá trình tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tôi luôn mong muốn anh chị hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình.
Khi anh chị cần kiểm tra hợp đồng, thay đổi thông tin cá nhân, tìm hiểu quyền lợi, đóng phí hoặc thực hiện thủ tục yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, tôi sẽ hỗ trợ hướng dẫn trong phạm vi trách nhiệm của mình.
Nếu không may có rủi ro xảy ra, anh chị hoặc người thân có thể liên hệ để được hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ và gửi đến Dai-ichi Life Việt Nam theo đúng quy trình.
Việc thẩm định, quyết định và chi trả quyền lợi bảo hiểm thuộc trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định hợp đồng và pháp luật.
Điều tôi mong muốn không chỉ là giúp khách hàng có một hợp đồng bảo hiểm, mà còn là đồng hành để anh chị hiểu rõ và sử dụng đúng những quyền lợi đã tham gia.
Một hợp đồng bảo hiểm chỉ thật sự phát huy giá trị khi khách hàng hiểu đúng, kê khai trung thực, duy trì hợp đồng phù hợp và biết cách thực hiện quyền lợi khi cần thiết.
Biên tập và chia sẻ: Nguyễn Đức Hoà
Giám đốc Ban Kinh doanh – Dai-ichi Life Việt Nam
Gắn bó với nghề bảo hiểm nhân thọ từ năm 2012
Website: Đức Hoà Bảo Hiểm
#DucHoaBaoHiem #DaiichiLifeVietNam #BaoHiemNhanTho #LuuYKhiThamGiaBaoHiem #HopDongBaoHiem #QuyenLoiBaoHiem #DaiichiConnect
